Die Stiftung Warentest war wieder einmal unterwegs, um Licht ins Dunkel zu bringen. Diesmal in das Dunkel beim Verkauf der Lebensvers.. Stiftung Warentest warnt im Internet vor unseriösen Provider, die das Geld in Anspruch nehmen und dann später über Ratenzahlung auszahlen, oder die sogar Gebühren für die Vertragsauflösung der Versicherungspolice berechnen. Wir helfen Ihnen dabei, seriöser Versicherungsankäufer zu erkennen, sie zu unterscheiden und aufmerksam zu werden, wenn etwas an der Sache faul ist.

Wußten Sie schon, dass Sie beim Verkauf der Versicherungspolice Steuern zahlen?

Wie macht ein Ankäufer einer Versicherungspolice das eigentlich, daß er Ihnen mehr Geld dafür anbietet, als der Rückkaufswert der Versicherungspolice tatsächlich ist. Dazu schauen wir uns die steuerrechtliche Abschätzung eines Verkaufs an. Wenn Sie selbst Ihre Versicherungsurkunde kündigen, die Sie vor über 12 Jahren abgeschlossen haben, dann bekommen Sie die Rückvergütung voll ausgezahlt und können somit ohne Abgaben zu bezahlen in eine bessere Alternative anlegen, um ihre private Altersvorsorge sicherzustellen.
Wenn Sie den Versicherungsschein verkaufen, wird von dem Versicherungsunternehmer automatisch die für den Aufkäufer fällige Besteuerung abgezogen. Dies hat fatale Folgen für Sie: Die Abgeltungssteuer wird auf die Erlöse berechnet und ist damit unter Umständen auch dann zu entrichten, wenn Sie mehr eingezahlt haben, als der Rückkaufswert abbildet. Und jetzt kommt´s: Es wird in den Verträgen, die Ihnen vorgelegt werden beim Verkauf der Lebensversicherungspolice, darauf hingewiesen, dass für die Höhe des Verkaufspreises der tatsächlich von der Versicherung ausgekehrte Betrag erheblich ist. Sie bezahlen also Steuerbeiträge, obwohl Sie keine zahlen müssten! Der Versicherungsankäufer, dem Sie Ihre Versicherungspolice verkauft haben, bekommt das Geld übrigens vom Finanzamt wieder zurückerstattet, Sie aber gehen leer aus.

Ein Beispiel eines Lebensversicherungsverkaufs (rein hypothetisch!)

Stellen Sie sich dazu einmal folgendes Szenario vor: Sie haben 10.000 ? einbezahlt, die Rückvergütung liegt interessanterweise ebenfalls bei 10.000 Euro (ja, das kann durchaus der Fall sein, obwohl Sie jetzt eventuell mit weniger gerechnet haben). Anhand der Ablaufleistungen wird die Abgeltungssteuer berechnet. Zur einfacheren Kalkulation – liegen diese jetzt bei 5.000 ?, und dieser Wert wird steuerrechtlich (auch der Einfachheit halber) mit 25 Prozent berechnet. Die Folge: Sie bekommen von Ihrem Ankäufer eine Abrechnung über 9.000 ?. “Großzügig” schlagen jetzt die Damen und Herren, denen Sie Ihre Versicherungsurkunde verkaufen – sagen wir mal – 7,5 % auf. Sie erhalten also 675 Euro obendrauf! Und was ist mit dem Rest? Verbleibende 325 ?, die Sie am Ende abgezogen bekommen. Diese Summe ist der Profit dessen, dem Sie Ihre Lebensversicherung verkaufen möchten – das überlegen Sie sich doch sicher zweimal, oder?

Versicherungspolice – Verkauf oder aufkündigen lassen?

Die neuste Idee ganz schlauer Händler. Warum sollte man die ganze Abwicklung und alles selbst und umsonst machen? Berechnen wir doch einen Beitrag für die Vertragskünigung. Wir nehmen einfach (wie immer einfach) mal 75 Euro an. Dies ist für den “Kündigungshelfer” eine gesicherte Einnahme. Jetzt versucht er, Ihnen von der Versicherung mehr herauszuholen. Wenn es gut geht, ist alles trulala. Plan B kommt dann ins Spiel, wenn es leider nicht klappen sollte (gehen Sie mal eher von diesem Fall aus, nur rein der Einfachheit halber). Anstatt die Versicherungen zu verkaufen, sollen Sie jetzt einfach eine Preispauschale bezahlen, die wir – Sie verstehen schon – der Einfachheit halber mit 300 Euro ansetzen. Ein Schelm, der jetzt was Böses denkt, Sie als Kunde, zahlten jetzt schon zusammen 375 Euro, was ja mehr ist, als wenn Sie Ihre Lebensvers. verkaufen hätten wollen (siehe oben). Weil ein Kunde ja nicht einfach so 300 Euro auf den Tisch legt, nennen wir diese Preispauschale einfach “Kostenbeteiligung”. Sie werden an den Kosten beteiligt. Den Kosten dafür, dass der findige Geschäftsmann jetzt noch einmal extra versucht, noch mehr aus dem Versicherungsvertrag für Sie herauszuholen – und sei es mit Hilfe des Gerichts! Mit größter Wahrscheinlichkeit hat eine Versicherungsgesellschaft einen Rechtssachverständigen, oder sogar eine eigene Abteilung für Rechtsberatung hinter sich stehen, die genau prüfen, welchen Höchstbetrag man dem Versicherungsnehmer nur auszahlen muss? Wir meinen schon. Daher raten wir Ihnen explizit NICHT zu dieser Option.

Unsere Empfehlung zum Versicherungsvertrag verkaufen

Lassen Sie zuerst Ihren Versicherungsvertrag genau überprüfen. Wir bieten Ihnen dazu einen kostenfreien Expertencheck an. Wenn sich Ihr Versicherungsvertrag eignet, werden wir Sie an einen von uns geprüften Versicherungsaufkäufer weiterleiten. Für Sie in jedem Falle transparent, sicher und kostenfrei! Wir stellen Ihnen gerne andere Varianten der Rentenvorsorge vor, wenn sich Ihr Lebensversicherungsvertrag und Ihre Erwägungen für diese eignen. Und dann gehen wir den Weg mit Ihnen gemeinsam. Hierbei achten wir darauf, dass Transparenz und Sicherheit immer vor Kapitalertrag kommen. Dennoch: Die derzeit auf dem Kapitalmarkt angebotene Gewinnspanne, spiegelt nicht die Altersrente wider, die wir als risikominimiert und profitabel beurteilen würden. Wenn Sie also mit dem Gedanken spielen, Ihre Lebensversicherungspolice verkaufen zu wollen, sollten wir darüber sprechen!